Страхование кредитных рисков
( в том числе ответственности Заемщика за непогашение кредита)

Для Кредитора наиболее доступной и надежной формой финансового обеспечения своих интересов является страхование.

Страхование кредитных рисков может осуществляться в двух направлениях:

Страхование кредита.
Страхование ответственности за невыполнение (ненадлежащее выполнение) обязательств по Кредитному договору.

Исходя из этого, наша компания осуществляет страхование как Кредитора (страхование кредита) так и Заемщика (страхование ответственности Заемщика за невозвращение кредита).

При страховании кредитов Страхователем выступает Кредитор – банк или другое лицо, предоставившее кредит.

Страховым случаем по договору страхования кредита является:

 невыполнение или ненадлежащее выполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору относительно возвращения кредита и/или процентов за пользование кредитом (полностью или частично) после окончания срока действия Кредитного договора в результате наступления событий, обусловленных договором страхования;
невыполнение или неподобающее выполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору относительно возвращения кредита и/или процентов за пользование кредитом (полностью или частично) в период действия Кредитного договора в результате наступления событий, обусловленных договором страхования.

Такими событиями могут быть:

банкротство или временная неплатежеспособность заемщика – юридического лица;
смерть заемщика – физического лица или установления ему группы инвалидности;
другие события, которые не зависят от волеизъявления заемщика, что привели к невыполнению им условий кредитного договора относительно возвращения кредита.

При страховании кредитов, где Кредитором выступает банковское учреждение, преимущество предоставляется договорам страхования кредитов, которые заключаются по принципу страхования общего риска (портфельное страхование). Страхование общего риска (портфельное страхование) предусматривает страхование всех кредитов, выданных банковским учреждением за определенный промежуток времени (год, квартал, месяц). При этом Страховая компания заключает с банковским учреждением генеральный договор добровольного страхования кредита (кредитной линии) на условиях ежемесячной  подачи банковским учреждением Страховщику отчетности, которая содержит всю необходимую информацию (информация о Заемщике, страховая сумма, страховой тариф, франшиза, страховой платеж, период страхования, другая информация по договоренности) за отдельными Кредитными договорами, которые были заключены в течение месяца, и платит страховой платеж согласно с определенным тарифом по переданным на страхование Кредитным договорам.

При этом условия договора страхования кредитов неразрывно связаны с видом кредита:

кредит на приобретение недвижимости (ипотечный кредит);
кредит на приобретение транспортных средств;
кредиты, которые предоставляются банковскими учреждениями держателям пластиковых платежных карточек, в том числе в пределах зарплатных проектов.

На отдельных условиях может быть застрахован риск невыполнения или неподобающего выполнения Лизингополучателем своих обязательств по договору лизинга относительно своевременной и в полном объеме уплаты лизинговых платежей.

Страхование ответственности за невыполнение (ненадлежащим выполнением) обязательств по Кредитному договору – это страхование, направленное обеспечение возмещения Заемщиком убытков, нанесенных Кредитору в связи с невыполнением (ненадлежащим выполнением) Заемщиком своих обязанностей за заключенным между ним и Кредитором Кредитным договором.

Страхователем по Договору страхования ответственности за невыполнение (ненадлежащее выполнение) обязательств по Кредитному договору является Заемщик.

Страховым случаем является полное или частичное невозвращение Кредитору Страхователем  (заемщиком) суммы кредита и/или процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями Кредитного договора в результате следующих страховых рисков:

смерти Страхователя физического лица или впервые установленной ему инвалидности И или ІІ группы.
увольнение Заемщика - физического лица с места работы в связи с изменениями в организации производства и труда, в том числе ликвидации, реорганизации, банкротства или перепрофилирования предприятия, учреждения, организации, сокращения штата работников.
других событий, которые не зависят от волеизъявления заемщика, что привели к невыполнению им условий кредитного договора относительно возвращения кредита.

Срок действия Договора страхования устанавливается в соответствии со сроком действия Кредитного договора.

Размер страховой суммы определяется по договоренности между Страховщиком и Страхователем на момент заключения Договора страхования. Страховая сумма по Договору страхования определяется в пределах суммы кредита и/или процентов, но в любом случае не может превышать суммы кредита и/или процентов за его пользование.

При страховании кредитов или страховании ответственности за невыполнение (ненадлежащее выполнение) обязательств по Кредитному договору базовые страховые тарифы устанавливаются зависимости от размера страховой суммы, срока страхования, а также в зависимости от конкретных условий Договора страхования (размера франшизы, установления ограничений относительно страховых рисков) и степени риска (характера деятельности Заемщика, его кредитоспособности, срока кредитования, наличия и формы обеспечения обязательств по Кредитному договору, целевого назначения кредита и других условий, которые имеют существенное значение для оценки страхового риска).